Se você quer saber a diferença entre fintech e banco digital, veio ao lugar certo. Essa dúvida é bem comum, porque os dois termos são tratados como sinônimos. Até mesmo em reportagens e entrevistas é comum vermos jornalistas chamando uma empresa de fintech e daqui a pouco de banco digital e vice-versa.
Isso acontece porque os dois termos têm ligação com tecnologia aplicada no setor financeiro, com o objetivo de descomplicar a vida dos clientes de bancos e similares com inovação. O que acontece é que nem toda fintech é um banco digital, mas a maioria dos bancos digitais são fintechs.
Vamos entender mais?
Qual a diferença entre fintech e banco digital
O termo fintech vem do inglês e une as iniciais de financial technology, que podemos traduzir como “tecnologia financeira”. Ou seja, temos a junção de fin (financial) e tech (technology) para chegar em fintech.
O Banco Central do Brasil também tem uma definição sobre:
“Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar novos modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor”.
É por isso que podemos definir que fintechs atuam totalmente online, pela internet ou aplicativo para celular, e não necessitam de uma estrutura física para funcionarem.
A maior vantagem disso é cortar custos entregando serviços mais baratos se compararmos com os custos das instituições financeiras tradicionais. Os exemplos mais comuns são cartão de crédito sem anuidade e conta-corrente sem tarifa.
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Serviços oferecidos por uma fintech
Além disso, a comodidade e praticidade de fazer tudo pelo celular torna os serviços financeiros mais acessíveis para a população. Alguns serviços oferecidos por fintechs são:
- Cobrança e recebimento de pagamentos
- Compra e venda de criptomoedas
- Controle financeiro empresarial
- Crowdfunding (financiamento coletivo)
- Investimentos
- Negociação de dívidas
- Oferta de crédito ou empréstimo
- Pagamento de boletos
- Seguros
- Transferência de dinheiro
Já os bancos digitais são instituições financeiras que também funcionam de maneira totalmente online por não possuírem agências físicas. Porém, o objetivo desse tipo de empresa é oferecer serviços de um banco tradicional sem que o cliente precise sair de casa, usando seu celular ou computador conectado à internet.
Serviços oferecidos por bancos digitais
Assim, os serviços oferecidos pelos bancos digitais são os mesmos dos bancos tradicionais, como:
- Abertura de conta-corrente para pessoa física
- Atendimento ao cliente
- Banco digital para pessoa jurídica
- Consulta de saldo
- Envio e recebimento de transferências (TED, DOC e PIX)
- Fornecimento de extratos e comprovantes
- Pagamentos de boletos
- Simulação e concessão de empréstimos
- Solicitação de cartão de crédito
Os saques em dinheiro podem ser feitos transferindo o valor para uma conta tradicional ou usando a rede Banco 24 Horas, nos casos das empresas vinculadas a esse sistema. Depósitos podem acontecer por boleto bancário.
A maior vantagem para os consumidores, além da praticidade de fazer tudo sem sair de casa ou de onde estiver, é a redução ou até mesmo isenção de tarifas.
Como no caso dos bancos tradicionais, os bancos digitais também precisam seguir as regras determinadas pelo Banco Central do Brasil e estão sujeitos à fiscalização. Ou seja, eles são considerados bancos como todos os outros e por isso são totalmente confiáveis, claro, quando autorizados pelo BCB para funcionar.
Inclusive, é importante verificar isso antes de criar uma conta ou ter algum vínculo com um banco digital.
Conclusão: diferença entre fintech e banco digital
Logo, podemos estabelecer que a principal diferença entre fintech e banco digital, como citado no início deste artigo, é que nem toda fintech é um banco digital, mas a maioria dos bancos digitais são fintechs.
Não podemos afirmar que todos sejam fintechs, já que a maioria dos bancos tradicionais migraram ou estão migrando parte da sua estrutura para o formato digital, tornando-se bancos digitais também, sem serem fintechs.
As fintechs são regulamentadas no Brasil pelas resoluções 4.656 e 4.657 do Conselho Monetário Nacional (CMN) desde 2018. Por isso, é possível encontrar várias empresas que oferecem serviços financeiros específicos sem se caracterizarem como um banco digital.
Outra característica das fintechs é serem startups ou pelo menos terem essa característica quando criadas, por apresentarem um modelo de negócio não tradicional, fazerem parte de um mercado pouco explorado ou novo e aumentarem suas receitas de maneira exponencial, ou seja, sem elevar os custos para isso.
Agora que você já sabe a diferença entre fintech e banco digital, que tal compartilhar este artigo nas suas redes sociais para que seus amigos também saibam diferenciar?
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